家を買うときには、ほとんどの人が住宅ローンを組みます。住宅は何千万円もする買い物なので、とても手持ちの現金では払いきれず、足りない分を銀行などの金融機関から借りるのです。「足りない分」といっても住宅価格の大部分は住宅ローンでまかなうのが普通なので、千万円単位の金額になるケースが多くなります。借金なんて車のローンくらいという人が多いでしょうから、いきなり人生最大の借金を背負うことになるわけです。借りたお金は返さなければならないので、月々少しずつ、場合によってはボーナス月には多めに、数十年にわたって返済していくことになります。
住宅ローンとは、借入者とその家族が住むための住宅及びそれに付随する土地を購入、増築、改築、耐震補修する目的のために金融機関との間で結ばれる融資契約のことです。
実際は金利や手数料だけではわからないのが住宅ローン選び。
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新たな住宅ローンを借り入れて得た資金で、今までの住宅ローンを一括返済することが住宅ローンの借り換えです。金利が下落している状況では、よく実施されてきました。そのメリットやデメリットおよび注意点は次のとおりです。
今までの金利より低い金利のものに借り換えることにより、支払利息を軽減する効果が得られること。
手続きは、新しいローンを組むことと同じなので、諸経費がかかること。ローン契約書印紙代、事務取扱手数料、保証料、登記費用等がかかるので、これらのコストも含めて、返済総額の軽減効果があるかどうかをチェックすることが必要です。
また、当面の金利が低くなるからと固定金利型から変動金利型、または固定金利選択型に借り換えた場合は、将来の金利上昇リスクを負うことになりますので、現在の返済額だけでなく、トータルで利息軽減効果が出るかどうかも同時に十分考慮する必要があります。
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